《初學者系列》#3- 股票怎麼買? 一張圖搞懂開戶、下單、交割流程!

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股票怎麼買? 要去哪裡買?
目前台灣所有的上市股票交易都是統一由【台灣證券交易所】提供的平台進行撮合交易的喔!

一般的投資人想要買賣股票則是需要透過證券商下單,由券商代理向證券交易所下單進行股票買賣,這就是我們在前一章提到證券商會收取手續費的主要原因。

聽起來很複雜嗎?
其實只要三個步驟就能輕鬆進行股票買賣:

  • 步驟一:開戶 (可透過線上或臨櫃方式,目前共有69家證券商可供投資人選擇)。
  • 步驟二:下單 (大部分券商都有提供APP,透過手機就可以下單交易)。
  • 步驟三:交割 (把買股票的款項匯進銀行交割帳戶)。

這樣就完成股票交易囉!

但其實開戶、下單、交割還有許多需要注意的地方。
這篇文章整理了幾個我認為投資新手容易忽略的重點,幫助大家更快脫離新手村。

| 股票投資《初學者系列》連結:
#1- 5分鐘搞懂什麼是股票,投資其實一點都不難!
#2- 股票交易成本怎麼算?不要讓手續費侵蝕了你的獲利!
#3- 股票怎麼買? 一張圖搞懂開戶、下單、交割流程!
#4- 看盤軟體怎麼看? 圖解看盤軟體,一次學起來!
#5- 股市常見名詞大解析,帶你從外行到內行一次看透透!
#6- 股票投資三大門派,你是哪一種?

一張圖搞懂股票交易流程

投資人/券商/證券交易所之間的關係

在台灣法令規定,投資人若想買賣上市股票,一定要透過券商作為中間人,由券商代理向證券交易所下單進行股票買賣,所以投資前一定要先搞懂【投資人/券商/證券交易所】三者之間的關係喔。

  • 投資人 – 就是常被稱為散戶的我們
  • 券商 – 指的是證券公司
  • 證券交易所 – 負責進行股票撮和交易、公司上市…等服務

透過下面這張圖,就可以清楚了解買/賣股票的交易流程:

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買/賣股票會遇到的常見問題

開戶 – 不知道怎麼選擇券商嗎? 掌握三個大原則!

1.下單介面順手好操作


現在普遍使用手機APP下單,這時候下單介面好不好操作就很重要了,這個部份建議大家可以 透過幾個方式判斷券商的下單介面是否適合自己。

  • 詢問身邊朋友的使用經驗,每個朋友使用的券商都不盡相同,可以多方比較.
  • 利用手機的APP Store或是Google Store查詢券商APP的評價.
  • 到各家券商的網站查看APP介紹,像我使用的券商是凱基證券,就可以直接在網站上看到相關的介紹資訊(僅舉例未推薦特定券商).

2.營業據點多寡

營業據點夠多的券商,當需要臨櫃辦理一些手續時,就會方便許多。

3.挑選一個好的營業員

這一點是在選券商時比較少人會注意到的,但我覺得在找券商時,其實可以多注意營業員的狀況。

先簡單介紹一下營業員的角色,營業員是證券商那邊的業務人員,負責處理投資人大大小小的投資事務,通常每個投資人都會由固定的營業員為你服務。

我認為好的營業員有兩個基本要求:

  • 專業度
    有經驗的營業員能夠很快地抓住客戶的需求與痛點,並且提供合適的解決方案。
    同時,也能跟營業員交流一些股市投資的心得,從他們身上學到一些寶貴的經驗!
  • 服務態度
    遇到問題時能夠即時回覆、即時處理,對於投資人的問題也能夠有耐心的回答。

像我自己在凱基證券跟永豐金證券都有開戶。
凱基的營業員自己建了一個Line群組,把服務的客戶都加到群組內,每天盤前盤後都會提供簡單的市場訊息整理;
相較而言,永豐金的營業員只有在我有問題時才會回覆我。

現在很多營業員都有經營自己的網站或是IG、Line等等的,可以先透過線上詢問開戶相關事項,順便觀察營業員的服務態度,好的營業員可以幫我們省去很多麻煩,有時還會帶來意料之外的收穫喔!

你可能會發現很多推薦券商的文章都會強調手續費折扣的重要性,但我認為如果營業員服務態度好,多給一點手續費其實是非常值得的。

下單 – 下單時該注意什麼?

新手投資人因為不熟悉下單介面,操作時要特別注意幾個地方。

1.買進跟賣出動作,不要選錯了

雖然看似不可能,但還真的有新手會誤把賣出選成買進,本來要賣在高點,馬上變成套在高點喔!

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2.注意下單交易的單位,不要把【整張交易】跟【零股交易】搞錯了

還記得上一篇文章提到的嗎?
股票的最小單位是「股」,一張股票相當於 1,000股.

就曾經有投資人要買零股200股,結果沒注意到交易單位是張,下成了200張! 這之間的交易金額可是有天壤之別的,還好即時聯絡營業員幫忙處理才得救。

好在現在券商APP通常都會把【整張交易】跟【零股交易】的畫面分開,避免投資人下單時輸入錯誤,只要下單前注意一下就好。

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交割 – 交割是什麼意思,證券戶、交割戶傻傻分不清楚?

「股票交割」意思即為買(賣)股票成交後,買賣雙方銀貨兩兌的過程,也就是所謂的一手交錢一手交貨。

  • 「買」的那一方需要付出買股票的費用,也就是【交割款】,才能獲取買到的股票。
  • 「賣」的那一方則要交付手上的股票,才能拿到賣出的款項。

申請開戶時,分別會有兩個帳戶,而投資新手常常搞不清楚這兩個帳戶的目的。
幾年前我剛投入股市時,也被這個問題困擾了許久,後來還是問了我的營業員才得到解答😂。

那麼廢話不多說,馬上來介紹這兩者的差別:

▼ 開戶之後分別會有2個帳戶 ▼

證券戶頭

交割戶頭

我們在券商的證券帳戶,我們持有的股票,以及買賣紀錄都會記錄在這個帳戶中。

是指我們買了股票以後,要放【交割款】的銀行帳戶,券商如果本身就有銀行業務,交割戶就會是銀行的帳戶。


比方說,我們公司配合的薪轉戶是中信銀行,當我要去中信開證券戶時,就可以直接用我的薪轉戶當成【交割戶】囉!

總結:還想了解更多買股票的基本知識嗎? 學習資源推薦

現在Google資訊非常的發達,但也容易讓投資新手看得眼花撩亂。

在初入股市的階段,推薦新手可以透過書籍來取得架構性、有脈絡可循的資訊。
這邊我想推薦我自己初入股市時買的第一本書,我覺得對於新手而言非常有幫助。

這本書叫做【人人都能學會存股全圖解】,雖然書名是強調存股,但內容從開戶到下單、還有基本的投資選股方法全部都涵蓋了,我認為最棒的是書中搭配了大量的圖片範例,可以讓新手很快的進入狀況,推薦給有需要的朋友。

人人都能學會存股全圖解

本書將透過圖解步驟式教學,有系統地介紹存股重要概念以及執行步驟!
本書作者:Smart智富編輯部 出版日期:2020/12/20 出版社:Smart智富

最後,我花了許多心思整理這篇文章,如果覺得有幫助到你的話,請幫我留個言或是分享這篇文章,對我是很大的鼓勵,謝謝!

下回,我將跟大家分享看盤軟體的各種資訊,Stay Tuned!


▼ 股票交易補充資訊:

*股票交易時間 – 台灣股市的交易時間為週一到週五 9:00~13:30。

*【T+2】交割款匯入限制 – 買到股票後,需在成交後的2天內將款項匯入交割戶頭內。
(遇假日則順延2日,例:禮拜四交易成功,需於下週一早上10點前匯入交割帳戶)

*若超過交割期限,就會變成「違約交割」,會影響投資人的信用紀錄,是很嚴重的事情,新手一定要特別注意.


9 thoughts on “《初學者系列》#3- 股票怎麼買? 一張圖搞懂開戶、下單、交割流程!”

  1. 感謝版主的整理,真的鋼入股市的新手會眼花撩亂不知道該怎麼辦呢!
    我覺得買入跟賣出那邊超重要的XDD,因為按太快真的會按錯(我也當過新手…好險沒成交哈哈)
    希望版主也能多說一下有關除權息的資訊:D

  2. 這個文章對於新手來說真的是太方便了 非常感謝版主分享 裡面詳細了說明所有基礎知識 期待之後有更多文章分享

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